[Kopfhoerer]

Hi mahama!

Ich habe meinen über Mini Smile geleast - aus mehreren Gründen: Zum einen natürlich wegen der Versicherung, bei 50% hätte ich bei der HUK für meinen MCS ziemlich genau das Doppelte bezahlt. Zum anderen wäre bei vergleichbarem Restwert/Schlussrate die monatliche Belastung bei der Finanzierung knappe 20% höher gewesen.

Wie die Restwertberechnung beim Leasing genau funktioniert kann ich dir auch nicht sagen Ich habe es so verstanden, dass die BMW-Bank einen Schätzwert ansetzt - also den wahrscheinlichen Marktwert bei Leasingende. Laut meinem Freundlichen, der praktischerweise ein Freund von mir ist, liegt dieser Schätzwert aber gerne mal höher. Das heißt, Du kannst eventuell das Auto bei Leasing-Ende günstiger übernehmen weil der Schätzwert kein Fixwert ist - bei der (klassischen) Finanzierung allerdings ist die Schlussrate fest, egal wie viel der Wagen eigentlich noch Wert ist.

Die Idee, die Finanzierung über die Hausbank laufen zu lassen, hatte ich auch - bis ich ein paar Angebote (Spaßkasse, Hypo- und Deutsche Bank) eingeholt hatte, die zwischen 2 und 4% eff. Jahreszins über der BMW-Bank lagen und zusätzlich noch Gebühren gekostet hätten. So viel Nachlass auf den Wagen hätte ich gar nicht rausholen können, als das sich das noch gelohnt hätte.

Langer Rede, kurzer Sinn: Rechne nach, bei mir war unterm Strich das Mini Smile das bessere Gesamtpaket, unterschätze dabei nicht die Versicherung - wo sonst kriegst HP und VK mit 1000€ SB (ausgenommen Glasreperaturen) und einer Deckungssumme vom 100 Mio € für (in deinem Fall) 240€ p.a. bei 140%?

Der - in meinen Augen - einzige Vorteil bei der Finanzierung: Du hast freie Hand beim tiefer legen, Auspuff schrauben und sonstigen Veränderungen - ich muss mir die noch eine ganze Zeit verkneifen (schont aber auch nicht unwesentlich den Geldbeutel )

Gruß
Flo

Achso, Versicherung nach dem Leasing - da bist auf Dich gestellt, irgendwann muss jeder Mini das warme Nest der BMW-Bank verlassen und auf eigenen Reifen stehen